商业贷款的最长期限通常为30年，但具体最划算的年限 取决于个人的经济状况和还款能力。以下是几种不同情况的建议：
经济条件较好且收入稳定：
选择短期贷款（1-10年）可以节省利息支出，但购房者每个月会面对较大的还款压力。
收入不稳定或较低收入人群：
将还款年限拉长（20-30年），这样可以减轻每月还款压力，虽然总的利息可能会超过贷款总额，但每个月的还款金额会减少，适合经济条件一般的人群。
普通家庭：
一般建议选择15—20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理，同时不会对正常生活水准造成很大影响。
通货膨胀和人民币贬值：
从长期来看，选择较长的贷款年限（如30年）可能更划算，因为随着时间的推移，每月的还款金额在实际价值上变得更少，而且提前还款也更为灵活。
还款压力和应急资金：
选择年限长的贷款，每个月的月供较少，还款压力小，可以多留一些资金用于应急。
建议
根据自身经济状况选择：如果经济条件允许且收入稳定，短期贷款更划算；如果经济条件一般或收入不稳定，选择长期贷款可以减轻每月还款压力。
考虑提前还款：如果有可能，提前还款可以减少利息支出，但需要注意提前还款的时间和方式，避免产生额外的费用。
综合评估：在选择贷款年限时，要综合考虑月供、总利息、生活压力等多方面因素，选择最适合自己的方案。
综上所述，没有一种固定的最划算年限，选择合适的贷款年限需要根据个人的经济状况、还款能力和对利息的承受能力来决定。